L’investissement responsable a le vent en poupe. Face à la crise climatique, de plus en plus d’investisseurs cherchent à allier rendement et respect de l’environnement. Et pour cela, ils se tournent vers des placements plus éthiques, comme l’assurance vie. Mais comment choisir la bonne assurance vie pour un investissement durable et responsable ? C’est ce que nous allons vous expliquer dans cet article.
L’assurance vie, un outil de placement éthique
L’assurance vie est un produit de placement très populaire. Elle offre une grande flexibilité, un rendement intéressant et des avantages fiscaux non négligeables. Mais saviez-vous qu’elle peut aussi être un outil d’investissement éthique ?
En effet, de plus en plus d’assurances vies proposent des fonds ISR (Investissement Socialement Responsable) ou ESG (Environnement, Société et Gouvernance). Ces fonds sont investis dans des entreprises qui respectent certains critères éthiques et environnementaux.
Ainsi, en choisissant une assurance vie ISR ou ESG, vous pouvez à la fois placer votre argent et contribuer à un monde plus durable.
Comprendre les critères ESG et ISR
Les critères ESG et ISR sont des standards de gestion responsable qui prennent en compte les impacts environnementaux, sociaux et de gouvernance des entreprises dans lesquelles ils investissent.
Les critères environnementaux peuvent inclure l’empreinte carbone de l’entreprise, sa gestion des déchets, sa consommation d’eau, etc. Les critères sociaux peuvent concerner les conditions de travail, la diversité, le respect des droits de l’homme, etc. Quant aux critères de gouvernance, ils peuvent porter sur la corruption, la transparence, la qualité du management, etc.
Ainsi, en choisissant un fonds ISR ou ESG pour votre assurance vie, vous avez l’assurance que votre argent est investi de manière éthique et responsable.
Comment choisir son assurance vie éthique ?
Maintenant que vous êtes familiarisé avec les critères ESG et ISR, comment choisir votre assurance vie éthique ? Voici quelques éléments à prendre en compte.
Tout d’abord, regardez la notation ESG du fonds. Plusieurs organismes, comme MSCI par exemple, notent les fonds selon leur respect des critères ESG. Plus la note est élevée, plus le fonds est éthique.
Ensuite, comparez les offres d’assurance vie. Certaines banques et assurances proposent des contrats avec une part importante de fonds ISR ou ESG. C’est le cas par exemple des banques en ligne, qui proposent des assurances vie 100% éthiques.
Enfin, prenez en compte le rendement du fonds. Certains fonds éthiques ont un rendement légèrement inférieur aux fonds traditionnels. Mais ils peuvent être plus stables sur le long terme, car ils investissent dans des entreprises plus résilientes.
Les meilleures assurances vie pour un investissement responsable
Il existe une multitude de contrats d’assurance vie éthiques sur le marché. Pour vous aider à faire votre choix, nous avons sélectionné quelques-unes des meilleures offres.
L’assurance vie Linxea Avenir est l’une des plus réputées. Elle propose plusieurs fonds ISR et a reçu la notation ESG maximale de MSCI. Elle offre aussi un rendement intéressant, avec un taux de 2,4% en 2023.
La banque en ligne Fortuneo propose aussi une assurance vie très éthique. Son contrat Fortuneo Vie inclut plusieurs fonds ISR et ESG, et a reçu de bonnes notations de la part de MSCI. Son rendement est également attractif, avec un taux de 2,3% en 2023.
Enfin, le contrat d’assurance vie Épargne Orange de ING propose lui aussi plusieurs fonds ISR et ESG. Il a reçu la notation ESG maximale de MSCI et offre un rendement de 2,2% en 2023.
Ces trois contrats sont une belle illustration des possibilités offertes par l’assurance vie pour un investissement éthique et responsable. Ils permettent de concilier rendement et respect de l’environnement.
L’avenir de l’investissement éthique en assurance vie
L’investissement éthique en assurance vie a un bel avenir devant lui. De plus en plus d’investisseurs sont à la recherche de placements responsables. Et les assurances vies éthiques répondent parfaitement à cette demande.
De plus, les performances des fonds ISR et ESG sont de plus en plus convaincantes. Selon une étude de MSCI, les fonds ISR et ESG ont surperformé les fonds traditionnels en 2023.
Enfin, les régulateurs encouragent de plus en plus l’investissement responsable. L’Union européenne a par exemple imposé aux fonds de déclarer leur empreinte carbone à partir de 2023.
En somme, l’assurance vie éthique est une option intéressante pour tout investisseur soucieux de l’environnement. Elle permet à la fois de faire fructifier son argent et de contribuer à un monde plus durable.
La gestion pilotée pour une assurance vie éthique
La gestion pilotée est une solution attrayante pour ceux qui cherchent à souscrire une assurance vie éthique. Elle permet à l’investisseur de déléguer la gestion de son contrat d’assurance vie à des professionnels. Ces derniers vont alors répartir les investissements de l’assuré en fonction de son profil de risque et de ses objectifs, tout en respectant les critères ESG et ISR.
Pour choisir la bonne gestion pilotée, il est essentiel de prendre en compte la stratégie d’investissement proposée. Certaines assurances vie proposent des gestions pilotées 100% ISR. Cela signifie que tous les investissements réalisés respectent les critères de l’Investissement Socialement Responsable. De plus, certaines d’entre elles, comme le contrat d’assurance vie Linxea Spirit, ont obtenu le label ISR, une certification officielle qui atteste de leur engagement en faveur de la finance durable.
D’autres contrats d’assurance vie proposent des gestions pilotées mixtes. Dans ce cas, une partie de l’investissement est réalisée dans des fonds ISR et l’autre partie dans des fonds traditionnels. Cette option peut être intéressante pour ceux qui souhaitent diversifier leurs placements tout en restant éthiques.
En somme, la gestion pilotée est une option intéressante pour les investisseurs qui souhaitent allier éthique et rendement sans avoir à gérer eux-mêmes leur contrat d’assurance vie.
Les banques pour un investissement responsable en assurance vie
En matière d’investissement responsable, toutes les banques ne se valent pas. Certaines se sont particulièrement engagées en faveur du développement durable et proposent des assurances vie éthiques de qualité.
Parmi elles, on peut citer les banques en ligne comme Fortuneo ou ING. Elles offrent une large gamme de contrats d’assurance vie ISR et ESG et sont réputées pour leur engagement en faveur de l’investissement durable. De plus, elles ont l’avantage d’être facilement accessibles et de proposer des frais de gestion compétitifs.
Certaines banques traditionnelles se distinguent également par leur engagement en faveur de l’investissement responsable. C’est le cas par exemple de la BNP Paribas, qui propose des contrats d’assurance vie éthiques avec une large gamme de placements ISR et UCITS ETF (fonds d’investissement cotés conformes aux normes de l’Union européenne).
Enfin, il est également possible de se tourner vers des sociétés de gestion de patrimoine qui proposent des contrats d’assurance vie éthiques. Elles ont l’avantage de proposer un accompagnement personnalisé et de pouvoir choisir parmi les meilleurs placements du marché.
Quelle que soit la banque choisie, il est essentiel de se renseigner en détail sur les offres proposées et de comparer les contrats d’assurance vie afin de trouver celui qui correspond le mieux à ses objectifs et à ses valeurs éthiques.
Conclusion
L’assurance vie est un outil de placement attractif pour l’investisseur soucieux de l’éthique. Elle permet de conjuguer rendement et respect de l’environnement, grâce à des critères ESG et ISR de plus en plus présents. Que ce soit à travers la gestion pilotée ou le choix d’une banque engagée, les options pour un investissement responsable en assurance vie sont nombreuses. Il est toutefois essentiel de se renseigner en détail et de comparer les offres afin de trouver le contrat d’assurance vie qui correspond le mieux à ses objectifs et à ses valeurs. En fin de compte, choisir une assurance vie éthique, c’est à la fois contribuer à un monde plus durable et faire fructifier son argent de manière responsable.
